现金与储蓄风险 1/5：接近现金，你的钱原地不动
定期存款
以下规则、保障和税收适用于加拿大。
它是什么
你把一笔钱交给银行，并同意在固定时间内不动它：六个月、一年，最长五年。作为交换，银行承诺整个期间都给你固定的利率，比可以随时取用的账户更高，因为银行知道可以依靠你的钱。
到期时，你拿回本金和利息。期间内通常完全不能取，或者只能在放弃部分或全部利息的情况下取。
这是获得已知回报最简单的方式：不用盯着价格，也没有什么要卖。代价是你的钱被锁住，而且如果你锁定后利率上升，你只能继续拿旧利率。
怎么运作
- 选择期限和机构，一次性存入一笔钱；起存金额从一小笔到几千不等，取决于机构。
- 利率在开户当天确定，整个期间不变。
- 根据产品不同，利息在到期时支付，或者每年、每月转入另一个账户。
- 到期时机构会通知你；如果你什么都不做，很多机构会按当时的利率把钱转存为新的定期或随时存取账户。
诚实的优缺点
优点
- 你确切地知道能拿回多少，精确到分。
- 通常比随时存取的储蓄利率高，因为你放弃了随时取用。
- 在大多数国家受存款保障计划保护，每人每家银行有上限。
- 没有费用，不用盯着价格，也没有什么要卖。
缺点
- 你的钱被锁住；遇到紧急情况，意味着损失利息，甚至根本取不出来。
- 如果你锁定后利率上升，到期前你只能拿旧的、更低的利率。
- 通胀可能悄悄超过利率，到期时这笔钱能买的比开始时少。
- 根据你住在哪里以及怎么持有，利息可能要按收入缴税。
在加拿大如何获得
Guaranteed Investment Certificate（GIC，保本投资存单） 可用
GIC 由银行、信用合作社和券商销售，期限从 30 天到 10 年。不可赎回的利率更高但不能提前取；可兑现的利率低一些但可以提前取。它们可以放在 TFSA、RRSP 或 FHSA 里。
- 你的保障: CDIC 在每家成员机构按每个受保类别为任何期限的 GIC 最高保障 100,000 加元 (来源, 核实于 2026-09-11)
- 这里的税收: 除非放在注册账户里，即使是多年期 GIC，利息也要在每个产生的年份按收入缴税 (来源, 核实于 2026-09-11)
如何开始
- 确定你可以不用这笔钱的期限；不可赎回的利率更高。
- 比较各家银行的利率，也看看折扣券商，它们把很多发行方集中在一个地方。
- 如果还有额度，就放在 TFSA 或 RRSP 里，并记下到期日。
无论你在哪里
- 决定你能多久不用这笔钱；永远不要把应急资金锁起来。
- 比较不同机构这个期限的利率；最好的利率常常来自你没听说过的小银行，只要受存款保障覆盖就没问题。
- 确认存款保障覆盖这家机构，并让你在每个银行集团的总额低于上限。
- 在网上开户、存钱，并记下到期日，让续存由你决定，而不是银行决定。
试一试
登录后即可把它加入你的某个策略。
弹窗只单独模拟这一项。想和其他东西组合，请把它加入你某个策略中的资金池。