现金与储蓄风险 1/5：接近现金，你的钱原地不动
储蓄账户
以下规则、保障和税收适用于加拿大。
它是什么
存放你近期可能要用的钱最简单的地方。银行为替你保管而付你利息，你想取就取，通常当天到账，不用提前通知，也没有罚金。
利率是浮动的。银行随时可以改，央行调整利率时通常也会跟着改，所以你今年赚多少，对明年几乎说明不了什么。正是这种灵活性，让它的利率比你同意锁定的钱要低。
对大多数人来说，这是清单上的第一个账户，不是因为它能让钱增长，而是因为它能让应急资金随手可用，同时赚一点利息。
怎么运作
- 开户后想存多少就存多少，余额按日或按月计息。
- 利率可能在你不同意的情况下改变；机构必须通知你，但提前期可能很短。
- 有些账户第一年给临时奖励利率；之后利率下降，就是很多人吃亏的地方。
诚实的优缺点
优点
- 随时可取；应急资金就该放在这里。
- 在大多数国家受存款保障计划保护，有上限。
- 没有费用，没有价格波动，也没有什么要卖。
缺点
- 利率随市场上下变动。
- 长期来看几乎总是低于通胀，所以这笔钱能买的东西会慢慢变少。
- 很容易在利率很低的账户里放好几年；忠诚不会得到回报。
在加拿大如何获得
高息储蓄账户 可用
每家银行和信用合作社都提供，通常网上银行利率最高。在 TFSA 里利息免税；在外面则按你的全额收入税率缴税。
- 你的保障: CDIC 在每家成员机构按每个受保类别最高保障 100,000 加元；信用合作社有省级保障计划 (来源, 核实于 2026-09-11)
- 这里的税收: 除非账户在 TFSA 或 RRSP 内，利息按普通收入征税 (来源, 核实于 2026-09-11)
如何开始
- 把网上银行的利率和你自己银行的比较一下；差距往往有好几个百分点。
- 如果还有额度，就在你的 TFSA 里开这个账户，让利息保持免税。
- 在 cdic.ca 上查验这家机构，每个类别都保持在 100,000 加元以下。
无论你在哪里
- 决定需要随手可用多少钱；常见的参考是三到六个月的开支。
- 比较随时存取账户的利率，并确认存款保障覆盖这家机构。
- 在网上开户、存钱，并设个提醒，每隔几个月重新看一次利率。
试一试
登录后即可把它加入你的某个策略。
弹窗只单独模拟这一项。想和其他东西组合，请把它加入你某个策略中的资金池。
深入了解
也叫作
随时存取账户, 即时存取账户, 存款账户, 高息储蓄账户
常被混淆的
- 定期存款: 以一个已知的利率为代价，把钱在银行锁定一段固定时间。