Poupança com prêmios
As regras, a proteção e os impostos abaixo valem para Brasil.
O que é
Um produto de poupança em que os juros que a instituição pagaria são juntados num fundo de prêmios e distribuídos por sorteio. O seu dinheiro não corre risco no sorteio: você mantém cada unidade que comprou e pode resgatá-las a qualquer momento. O que você abre mão é da certeza dos juros.
O fundo de prêmios é definido como uma taxa anual sobre o total, então, em média, os poupadores ganham mais ou menos essa taxa. A média esconde uma realidade muito desigual: poucas pessoas ganham prêmios grandes e a maioria, na maioria dos meses, não ganha nada. Quem tem pouco aplicado pode passar anos sem um único prêmio.
Os Premium Bonds do Reino Unido são a versão mais conhecida, geridos pelo banco de poupança do governo, e por isso lá têm garantia total do Estado.
Como funciona
- Você compra unidades, geralmente de valor pequeno, até um limite máximo.
- Cada unidade é um bilhete em todos os sorteios depois de mantida por um período mínimo.
- Os prêmios vão de pequenas quantias fixas a alguns muito grandes, sorteados ao acaso.
- Você resgata as unidades quando quiser e recebe exatamente o que pagou.
Os prós e contras honestos
A favor
- O seu dinheiro nunca corre risco no sorteio, e no Reino Unido tem garantia do governo.
- Os prêmios muitas vezes são isentos de imposto, o que importa se os juros das suas outras poupanças são tributados.
- Você pode tirar o dinheiro a qualquer momento.
Contra
- Na maioria dos meses você não ganha nada, e quem tem pouco aplicado pode passar anos sem prêmio.
- O retorno médio costuma ficar abaixo de uma boa conta poupança, e o seu dinheiro perde para a inflação.
- A chance de um prêmio grande é minúscula; tratar isso como plano de investimento é ilusão.
Como ter isso em Brasil
não pesquisadoOnde quer que você esteja
- Compare a taxa atual de prêmios com a melhor taxa de poupança de resgate livre; essa diferença é o preço do sorteio.
- Decida quanto das suas economias você aceita deixar sem render nada numa fase de azar.
- Compre direto da instituição, guarde o número da aplicação e confira de vez em quando se há prêmios não resgatados.
Vá mais fundo
Também chamado de
premium bonds, poupança ligada a sorteio, conta poupança com prêmios
Muitas vezes confundido com
- Título do governo: Um empréstimo a um governo que paga juros e devolve o seu dinheiro numa data definida, chamada vencimento.
- Conta poupança: Dinheiro guardado num banco que rende juros e pode ser sacado a qualquer momento.