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Glossário

Palavras simples para o jargão do dinheiro

Cada termo que você pode encontrar neste site ou nas letras miúdas de um banco. Onde quer que um termo apareça nas nossas páginas, o pequeno "?" ao lado abre a mesma explicação no lugar.

Alavancagem: Negociar com exposição emprestada, de modo que um pequeno depósito controla uma posição muito maior. Os ganhos se multiplicam, mas as perdas também: com alavancagem de 20 para 1, um movimento de 5 por cento contra você apaga o depósito inteiro.
Conta com benefício fiscal: Um tipo de conta com regras de imposto especiais que protegem o que está dentro dela, como a ISA no Reino Unido ou a IRA nos EUA. A conta em si não é um investimento; é a caixa onde você guarda os investimentos.
Corretora: A empresa que guarda a sua conta e executa as suas compras e vendas na bolsa. Você precisa de uma para ter ações, fundos ou títulos; para produtos de poupança, o equivalente são os bancos.
Custo de financiamento: Os juros diários que uma corretora cobra pela parte emprestada de uma posição alavancada, também chamados de swap ou financiamento overnight. Correm todos os dias em que você mantém a posição, e é isso que torna tão caro manter posições alavancadas por muito tempo.
Diversificação: Espalhar o dinheiro entre coisas diferentes para que nenhuma falha sozinha afunde você. Ter muitas empresas, países e tipos de ativo reduz o risco sem reduzir o retorno esperado; é o mais perto que o investimento chega de um almoço grátis.
Dividendo: Uma parte do lucro que uma empresa distribui aos donos, normalmente algumas vezes por ano. Nem toda empresa paga, e os pagamentos podem ser cortados.
ETF: Fundo negociado em bolsa: um fundo que você compra e vende numa bolsa de valores como uma ação. A maioria dos ETFs copia um índice a baixo custo, e por isso é a ferramenta usual para ter um mercado inteiro de uma vez.
Ganho de capital: O lucro de vender algo por mais do que você pagou. Muitos países tributam esse lucro, muitas vezes com uma alíquota diferente da renda e muitas vezes só acima de uma isenção anual.
Garantia de depósitos: Uma promessa com apoio do governo de devolver os seus depósitos bancários, até um limite, se o banco quebrar. Cada país define o seu limite e as suas regras; o limite vale por pessoa e por grupo bancário, não por conta.
Imposto retido na fonte: Imposto descontado de dividendos ou juros na origem pelo país onde o investimento está, antes de o dinheiro chegar a você. Quem investe em outro país muitas vezes paga esse imposto além do imposto em casa, ou no lugar dele.
Índice: Uma lista de investimentos acompanhados juntos como um único número, como as 500 maiores empresas dos EUA ou o mercado de ações do mundo inteiro. Um índice é uma régua; você investe nele por meio de um fundo que o copia.
Inflação: Os preços sobem com o tempo, então o mesmo dinheiro compra menos. Se os preços sobem 3 por cento ao ano, 100 hoje compram o que cerca de 97 compravam um ano atrás; um retorno abaixo da inflação significa que você está ficando mais pobre sem perceber.
Investimento regular (DCA): Colocar o mesmo valor todo mês, qualquer que seja o preço, também chamado de preço médio. Você compra mais cotas quando os preços estão baixos e menos quando estão altos, e nunca precisa adivinhar o momento certo.
Juros compostos: Ganhar retorno sobre os retornos anteriores. Os juros pagos este ano ficam na conta e rendem juros no ano seguinte, então o crescimento acelera quanto mais tempo o dinheiro fica parado.
Liquidez: Com que rapidez e a que custo você consegue transformar algo de volta em dinheiro. Uma conta poupança tem liquidez total; um depósito de cinco anos ou uma casa não têm.
Pontos-base: Centésimos de um por cento, usados para custos e taxas pequenos. 15 pontos-base são 0,15 por cento, então um custo de 15 pontos-base sobre 1.000 é 1,50.
Queda máxima: A queda de um ponto alto até o ponto baixo seguinte, em porcentagem. Uma queda de 30 por cento significa que, no pior momento, o seu dinheiro valia 30 por cento menos do que no pico anterior.
Referência: A linha de comparação que diz se um resultado é bom. Nesta plataforma, toda simulação é comparada com o que uma conta poupança, a inflação e um fundo de índice simples teriam feito.
Rendimento: A renda que um investimento paga por ano em porcentagem do seu preço. Um título que custa 100 e paga 4 por ano rende 4 por cento.
Risco cambial: A chance de uma taxa de câmbio se mover contra você. Um retorno de 10 por cento no exterior vira prejuízo se a moeda daquele país cair 15 por cento contra a sua; retornos no exterior só significam algo depois de convertidos de volta para o dinheiro que você gasta.
Spread: A diferença entre o preço pelo qual você pode comprar e o preço pelo qual pode vender no mesmo instante. É um custo que você paga toda vez que negocia, mesmo quando não há comissão.
Taxa de juros: O que um banco paga a você por ano por guardar dinheiro com ele, ou cobra por emprestar, em porcentagem. Uma taxa de 4 por cento sobre 1.000 rende 40 por ano antes do imposto.
Taxa recorrente: A taxa anual que um fundo tira do seu dinheiro, em porcentagem, também chamada de taxa de administração ou TER. 0,2 por cento ao ano é barato; 1,5 por cento tira em silêncio uma grande parte dos retornos de uma vida inteira.
Título de renda fixa: Um empréstimo que você faz a um governo ou empresa, que paga juros e devolve o dinheiro numa data definida. Para confundir, bancos britânicos também chamam contas poupança a prazo fixo de «bonds»; essas são depósitos, não empréstimos que você pode negociar.
Vencimento: A data em que um produto de prazo fixo termina e devolve o seu dinheiro, seja um título de poupança ou um título do governo.
Volatilidade: O quanto e o quão rápido um preço oscila. Volatilidade alta significa grandes movimentos para os dois lados; é o preço que você paga por retornos esperados maiores e o motivo de precisar de um prazo longo.