定期預金
以下のルール、保護、税金はイギリスのものです。
これは何か
銀行にまとまったお金を預け、6か月、1年、最長5年といった決まった期間、手をつけないと約束します。見返りに、銀行は期間中ずっと固定の金利を約束します。いつでも引き出せる口座より高い金利なのは、銀行があなたのお金を当てにできるからです。
期間が終わると、お金に利息を加えて受け取ります。期間中は、たいてい引き出せないか、利息の一部または全部をあきらめないと引き出せません。
これは、わかっているリターンを得るいちばんシンプルな方法です。見張る価格も、売るものもありません。その代わり、お金は動かせなくなり、預けた後に金利が上がっても古い金利のままです。
仕組み
- 期間と金融機関を選び、まとまったお金を入れます。最低金額は金融機関によって少額から数千までさまざまです。
- 金利は口座を開いた日に決まり、期間中ずっと変わりません。
- 利息は商品によって、最後にまとめて、または毎年や毎月ほかの口座に払われます。
- 満期になると金融機関から連絡があります。何もしないと、多くはその時点の金利で新しい定期か、いつでも引き出せる口座に移します。
正直なメリットとデメリット
メリット
- いくら戻ってくるか、1円単位まで正確にわかります。
- 引き出す自由をあきらめた分、ふつうはいつでも引き出せる預金より金利が高くなります。
- ほとんどの国で、銀行ごと1人あたりの上限までは預金保険制度で守られています。
- 手数料も、見張る価格も、売るものもありません。
デメリット
- お金は動かせません。もしものときは、利息を失うか、まったく引き出せないことになります。
- 預けた後に金利が上がっても、満期までは低い古い金利のままです。
- 気づかないうちにインフレが金利を上回り、最後には最初より買えるものが減ることがあります。
- 住んでいる国や持ち方によっては、利息が所得として課税されることがあります。
イギリスでの始め方
固定金利の貯蓄債 利用可能
定期預金のイギリスでの呼び名で、銀行や住宅金融組合が6か月から5年の期間で扱っています。名前とは違い、売買できる債券ではなく預金口座で、一度開くとふつう期間が終わるまでお金に手をつけられません。
- あなたの保護: FSCSは2025年12月1日から、銀行グループごとに1人あたり12万ポンドまで保護します (出典, 2026-09-10 確認)
- この国の税金: 利息は支払われた年、または引き出せるようになった年の所得に数えられます。Personal Savings Allowanceにより、基本税率の人は最初の1,000ポンド、高税率の人は500ポンドまで非課税、追加税率の人は枠がありません (出典, 2026-09-10 確認)
始め方
- MoneySavingExpertの預金ガイドで期間ごとの固定金利債を比べるか、1つのログインで複数の銀行の債券を持てる預金プラットフォームを使いましょう。
- fscs.org.ukで金融機関を確認し、1つの銀行グループの合計を12万ポンド未満にしましょう。
- 写真つき身分証とイギリスの住所でオンラインで開き、金融機関が指定する期間内にイギリスの普通口座から入金し、満期日を控えておきましょう。
固定金利のCash ISA 利用可能
同じ定期型の商品をCash ISAの中に置いたもので、利息は非課税です。一般の固定金利債と違い、ISAのルールにより、期間終了前でも引き出しや移管ができなければならず、たいてい利息のペナルティがあります。
- 口座の種類: Cash ISA（非課税の預金口座） (interest earned inside is tax free and does not count toward your Personal Savings Allowance)
- あなたの保護: FSCSは銀行グループごとに1人あたり12万ポンドまで保護します (出典, 2026-09-10 確認)
- この国の税金: 利息は非課税。ISAの年間枠2万ポンドの一部を使い、2027年4月からは65歳未満はそのうち1万2,000ポンドまでしか預金にできません (出典, 2026-09-10 確認)
始め方
- 2024年4月から、合計が枠内なら同じ課税年度に複数のCash ISAへ新しく入金できます。古いISAを移すときは、必ず新しい金融機関の移管書類を使い、引き出して入れ直すことは絶対にしないでください。
- MoneySavingExpertで期間ごとに固定金利のCash ISAを比べ、National Insurance番号を手元に用意してオンラインで開きましょう。
どこにお住まいでも
- お金がなくてもどれくらい過ごせるか決めましょう。もしものための資金は決して預けっぱなしにしないでください。
- その期間の金利を金融機関ごとに比べましょう。最高の金利は聞いたこともない小さな銀行のことがよくありますが、預金保険の対象なら問題ありません。
- その金融機関が預金保険の対象か確認し、1つの銀行グループの合計を上限未満にしましょう。
- オンラインで口座を開いて入金し、満期日を記録しておきましょう。更新を決めるのは銀行ではなくあなたです。
試してみる
ログインすると、これを戦略のいずれかに追加できます。
このウィンドウでは、この商品だけを単独で計算します。ほかのものと組み合わせるには、戦略のいずれかのグループに追加してください。
ほかの国から利用する
欧州連合（共通の基準）経由 可能
イギリスの居住者を受け入れるEUの銀行や証券会社で口座を開きましょう。ブレグジット以降、受け入れるところは減りました。定期預金なら、EUの銀行にお金を預けてくれる預金プラットフォームが一般的な入り口で、ファンドなら今もイギリスの顧客を受け入れているEUの証券会社を使います。
得られるもの
- イギリスのプラットフォームにはないUCITSファンドやETFのクラスに手が届きます。
- EUの銀行は、同じ期間でもイギリスの銀行より高い固定金利を払うことがあります。
- 2つ目の通貨そのものを持ちたいなら、意図してユーロを持つこと。
手放すもの
- ISAはありません。すべてが非課税枠の外にあるので、利息も利益も最初の1ポンドから課税されます。
- 為替リスク：ユーロに対してポンドが強くなると、両替して戻す日にリターンが縮みます。
- 保護はFSCSではなく、その銀行の本国の制度です。上限はユーロで決まり、請求は海外で行います。
- 海外の利息や利益はHMRC（イギリス歳入関税庁）に申告しなければなりません。国によっては先に源泉徴収税を差し引きます。
- 金融機関はイギリス居住者の口座を短い予告で閉じることがあります。ブレグジット後にいくつかがそうしました。
通貨の現実チェック
同じGBP 1,000を10年間、それぞれの国の預金金利で置いた場合：
GBPのまま年約2.1%で置いた場合
GBP 1,228
EURに移して年約0.9%で置くと、口座の表示は
EUR 1,272 魅力的に見える数字
為替が-3%動いた後にGBPへ戻すと
GBP 1,062 実際に使える金額
税金も手数料も差し引く前の数字で、次は為替がまったく違う動きをするリスクも含んでいません。海外の高い金利は、両替して戻した後も残ってはじめて高いリターンになります。
さらに詳しく
別の呼び方
固定金利債, 固定期間の預金, 譲渡性預金（CD）, 保証付き投資証書（GIC）, plazo fijo（アルゼンチンの定期預金）, CDB（ブラジルの銀行預金証書）
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