投資の前に

習慣 1 / 3

収入の範囲内で暮らす

あなたの上限とは、税引き後に毎月入ってくる金額です。その範囲内で暮らすとは、ふだんの支出がその数字ちょうどではなく、少し下の水準に落ち着くことです。投資をしたことがない人の多くは、むやみに使いすぎているわけではありません。サブスクを1つ、買い替えを1つと、知らないうちに支出が給料に追いつき、月末はいつもゼロになっているのです。解決策は、2月にはやめてしまう厳しい予算ではありません。本当の数字を知り、決めたわけでもないのに増えた2つか3つの支出を見つけ、少し低い暮らしの水準を選ぶことです。あとで給料が上がっても、しばらくは前の水準で暮らし、差を広げましょう。収入が動いても支出を動かさないというこの1つの習慣が、はじめて投資するお金の大部分を生み出します。

やり方

1. 税金や天引きの後で、実際に毎月口座に入ってくる金額を書き出しましょう。額面の給料ではなく、それがあなたの上限です。
2. 1か月分の明細を見て、すべての支出を、必要なもの、欲しいもの、取り分けたお金に分けましょう。ほとんどの人が、払っていることを忘れていた支出を2つか3つ見つけます。
3. 上限より少し下に、暮らす水準を決めましょう。それに見合わないものは解約するか減らします。毎月くり返す支出から始めましょう。そこを削れば、その効果も毎月くり返されます。
4. 給料が上がったら、数か月は支出をそのままにしておきましょう。慣れてしまう前に、昇給分が投資するお金になります。

習慣 2 / 3

無理のない毎月の金額を決める

無理がないとは、2つのことを同時に満たすことです。借金せずに毎月払い続けられること、そして1年間その価値が下がり続けても、手をつけずに眠れること。この金額は失うかもしれないお金として扱いましょう。市場は下がり、ときには3分の1も下がります。うまくいく人は、完璧な金額を選んだ人ではなく、下落の間も積み立てを続けた人です。よく知られた目安のいくつかは、手取りを生活費、楽しみ、もしものための蓄え、投資の割合に分けます。どれも全員に合うわけではなく、互いに食い違っていますが、それこそが大事な点です。これらはスタートラインです。自分の暮らしにいちばん近いものを選び、自分の数字を当てはめて調整しましょう。もしものための蓄えは、ふつう割合ではなく月数で表します。1日で引き出せる口座に生活に欠かせない支出の3〜6か月分を置いておくのが一般的な目安で、必要になるかもしれないお金を値下がりしうるものに入れる前に用意します。

やり方

1. 毎月の手取りに、以下の配分のどれかを当てはめましょう。投資の部分が、最初の候補となる金額です。
2. 思い出せる中でいちばん苦しかった月と照らし合わせましょう。その月に積み立てを飛ばすか借金する必要があったなら、そうならない金額まで下げます。
3. そのお金が1年間で3分の1下がっても、そのままにしておけるか考えましょう。無理なら、さらに下げるか、まず一部をもしものための蓄えに回します。
4. 思っているより小さく始めて、6か月ごとに増やしましょう。一度も飛ばさない一定の金額は、途中で止めてしまう大胆な金額より価値があります。

よく引用される配分

手取り収入に対する割合です。それぞれ意見が食い違うので、ルールではなく出発点として考えてください。

習慣 3 / 3

まず自分に支払う

金額よりも順番が大切です。投資のお金が月末に残った分から出るなら、それは月の間のあらゆる小さな判断と競うことになり、負けてしまいます。給料が入った日に口座から出ていけば、ほかのすべてが、あなたが気づかないうちに小さい数字に合わせて調整されます。毎月の判断をなくしてくれるので、これが最初の2つの習慣を定着させる習慣です。給料日の翌日付で、普通口座からお金を置いておく先への自動振替を設定しましょう。目に入らないよう、ふつうの普通預金でもいいので別の口座に送ります。振替が数か月苦にならずに続いたら、金額を上げましょう。うまくいかない月があれば、解約せずにその月だけ止めて、また再開します。

やり方

1. いつも給料が入る日の翌日に自動振替を設定し、請求や支出の目に触れる前にお金が出ていくようにしましょう。
2. ふだんの支払いに使わない口座に送りましょう。始めのうちは、別の普通預金口座で十分です。
3. 前のステップで決めた金額か、それより少ない金額で始めましょう。数か月無理なく続くたびに、少しずつ決まった額を上乗せします。
4. 止める必要があるときは、どの月かをはっきり決めて1か月だけ止め、再開しましょう。解約すると、習慣はそこで終わってしまいます。