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Liquidités et épargnerisque 1 sur 5 : comme des liquidités, votre argent ne bouge pas

Compte d'épargne

Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Royaume-Uni.

Ce que c'est

L'endroit le plus simple pour garder l'argent dont vous pourriez avoir besoin bientôt. La banque vous verse des intérêts pour le garder et vous pouvez le retirer quand vous voulez, généralement le jour même, sans préavis et sans pénalité.

Le taux est variable. La banque peut le changer à tout moment et le fait généralement quand la banque centrale modifie son taux, donc ce que vous gagnez cette année en dit peu sur l'année prochaine. Cette souplesse est justement la raison pour laquelle le taux est plus bas que sur l'argent que vous acceptez de bloquer.

Pour la plupart des gens, c'est le premier compte de la liste, non parce qu'il fait fructifier l'argent mais parce qu'il garde une réserve d'urgence à portée de main tout en rapportant un peu.

Comment ça marche

  1. Vous ouvrez le compte, versez ce que vous voulez, et le solde rapporte des intérêts chaque jour ou chaque mois.
  2. Le taux peut changer sans votre accord ; les établissements doivent vous prévenir, mais le préavis peut être court.
  3. Certains comptes offrent un taux bonifié temporaire la première année ; c'est la baisse qui suit qui fait perdre les gens.

Les avantages et inconvénients honnêtes

Pour

  • Accès immédiat ; c'est là que doit se trouver la réserve d'urgence.
  • Protégé par un système de garantie des dépôts dans la plupart des pays, jusqu'à un plafond.
  • Pas de frais, pas de prix, rien à vendre.

Contre

  • Le taux suit le marché à la baisse comme à la hausse.
  • Presque toujours inférieur à l'inflation sur de longues périodes, donc l'argent achète peu à peu moins.
  • On laisse facilement son argent des années sur un compte qui rapporte peu ; la fidélité n'est pas récompensée.

L'obtenir dans ce pays : Royaume-Uni

Compte d'épargne disponible disponible

Chaque banque et building society en propose un, ainsi que les banques uniquement mobiles. Les taux varient énormément d'un établissement à l'autre pour la même chose ; les grandes banques traditionnelles sont généralement en bas du classement.

  • Votre protection: le FSCS protège jusqu'à 120 000 livres par personne et par groupe bancaire depuis le 1er décembre 2025 (source, vérifié le 2026-09-10)
  • Impôt ici: les intérêts comptent comme un revenu ; la Personal Savings Allowance exonère les 1 000 premières livres par an pour le taux de base, 500 pour le taux supérieur et rien pour le taux additionnel (source, vérifié le 2026-09-10)

Comment commencer

  1. Comparez les taux des comptes disponibles dans les guides d'épargne de MoneySavingExpert ; les meilleurs taux viennent généralement de petites banques ou de banques mobiles.
  2. Vérifiez l'établissement sur fscs.org.uk ; les marques qui partagent une même licence bancaire partagent un seul plafond de 120 000 livres.
  3. Ouvrez en ligne avec une pièce d'identité avec photo et un justificatif de domicile, puis versez depuis votre compte courant.

Cash ISA disponible disponible

Le même compte disponible dans un Cash ISA, donc les intérêts sont exonérés. Utile dès que vos intérêts dépasseraient la Personal Savings Allowance ; sinon, le compte ordinaire rapporte souvent un peu plus.

  • Type de compte: Cash ISA (épargne exonérée d'impôt) (interest earned inside is tax free and does not count toward your Personal Savings Allowance)
  • Votre protection: le FSCS protège jusqu'à 120 000 livres par personne et par groupe bancaire (source, vérifié le 2026-09-10)
  • Impôt ici: les intérêts sont exonérés ; utilise une partie du plafond annuel de 20 000 livres de l'ISA (source, vérifié le 2026-09-10)

Comment commencer

  1. Comparez les cash ISA disponibles sur MoneySavingExpert ; les meilleurs taux viennent souvent de petits établissements.
  2. Ouvrez en ligne avec votre numéro de National Insurance sous la main, et transférez les anciens ISA avec le formulaire de l'établissement plutôt que de retirer l'argent.

Où que vous soyez

  1. Décidez combien il vous faut à portée de main ; trois à six mois de dépenses, c'est la référence habituelle.
  2. Comparez les taux des comptes disponibles et vérifiez que la garantie des dépôts couvre l'établissement.
  3. Ouvrez en ligne, versez l'argent et mettez un rappel pour revérifier le taux tous les quelques mois.

Essayez

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L'obtenir depuis un autre pays

Via ce pays : Union européenne (socle commun) autorisé

Ouvrez un compte auprès d'une banque ou d'un courtier de l'UE qui accepte les résidents britanniques. Depuis le Brexit, ils sont moins nombreux ; pour les dépôts à terme, la porte habituelle est une plateforme d'épargne qui place votre argent dans des banques de l'UE, et pour les fonds, un courtier de l'UE qui accepte encore les clients britanniques.

Ce que vous gagnez

  • L'accès à des fonds UCITS et à des catégories de parts de FNB que les plateformes britanniques ne proposent pas.
  • Les banques de l'UE paient parfois des taux à terme plus élevés que les banques britanniques pour une même durée.
  • Une réserve délibérée en euros, si vous voulez une deuxième devise pour elle-même.

Ce à quoi vous renoncez

  • Pas d'ISA. Tout se trouve hors de votre plafond exonéré d'impôt, donc les intérêts et les gains sont imposables dès la première livre.
  • Risque de change : une livre qui se renforce face à l'euro réduit votre rendement le jour où vous reconvertissez.
  • La protection relève du dispositif du pays d'origine de la banque, pas du FSCS ; le plafond est fixé en euros et la demande se fait à l'étranger.
  • Les intérêts et gains étrangers doivent être déclarés au HMRC ; certains pays prélèvent d'abord une retenue à la source.
  • Les établissements peuvent fermer les comptes des résidents britanniques à bref délai ; plusieurs l'ont fait après le Brexit.
  • Protection là-bas: les systèmes de garantie des dépôts de l'UE couvrent 100 000 euros par déposant et par banque, gérés par le pays d'origine de la banque (source, vérifié le 2026-09-10)
  • Impôt: les intérêts et gains étrangers sont imposables au Royaume-Uni ; une convention de non-double imposition peut permettre de déduire l'impôt déjà prélevé à l'étranger (source, vérifié le 2026-09-10)

Test de réalité sur la devise

Les mêmes GBP 1 000 laissés pendant 10 ans, au taux d'épargne de chaque pays :

Gardé en GBP à environ 2.1 % par an

GBP 1 228

Envoyé en EUR à environ 0.9 % par an, le compte afficherait

EUR 1 272 le chiffre tentant

Rapatrié en GBP après une variation du taux de change de -3 %

GBP 1 062 ce que vous pouvez réellement dépenser

Avant impôts, avant frais, et avant le risque que le taux de change fasse tout autre chose la prochaine fois. Un taux plus élevé à l'étranger n'est un meilleur rendement qu'une fois qu'il a survécu à la conversion retour.

Aller plus loin

Aussi appelé

compte disponible, compte à accès immédiat, compte de dépôt, compte d'épargne à rendement élevé

Souvent confondu avec

  • Dépôt à terme: De l'argent bloqué dans une banque pour une durée fixe en échange d'un taux d'intérêt connu.

En savoir plus, gratuitement

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