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Glossaire

Des mots simples pour le jargon de l'argent

Chaque terme que vous pourriez croiser sur ce site ou dans les petites lignes d'une banque. Partout où un terme apparaît dans nos pages, le petit « ? » à côté ouvre la même explication sur place.

Courtier: L'entreprise qui tient votre compte et exécute vos achats et ventes en bourse. Il vous en faut un pour détenir des actions, des fonds ou des obligations ; pour les produits d'épargne, l'équivalent est la banque.
Coût de financement: Les intérêts quotidiens qu'un courtier facture sur la partie empruntée d'une position à effet de levier, aussi appelés swap ou financement au jour le jour. Ils courent chaque jour où vous gardez la position, ce qui rend si coûteuse la détention prolongée avec effet de levier.
Diversification: Répartir l'argent entre des choses différentes pour qu'aucun échec isolé ne vous coule. Posséder de nombreuses entreprises, de nombreux pays et types d'actifs réduit le risque sans réduire le rendement attendu ; c'est ce qui se rapproche le plus d'un repas gratuit en placement.
Dividende: Une part des bénéfices qu'une entreprise verse à ses propriétaires, généralement quelques fois par an. Toutes les entreprises n'en versent pas, et les versements peuvent être réduits.
Écart: La différence entre le prix auquel vous pouvez acheter et celui auquel vous pouvez vendre au même instant. C'est un coût que vous payez à chaque transaction, même sans commission.
Échéance: La date à laquelle un produit à durée fixe se termine et vous rend votre argent, qu'il s'agisse d'un bon d'épargne ou d'une obligation d'État.
Effet de levier: Négocier avec une exposition empruntée, de sorte qu'un petit dépôt contrôle une position bien plus grande. Les gains se multiplient, mais les pertes aussi : avec un levier de 20 pour 1, un mouvement de 5 pour cent contre vous efface tout le dépôt.
Enveloppe fiscale: Un type de compte aux règles fiscales particulières qui protègent son contenu, comme l'ISA au Royaume-Uni ou l'IRA aux États-Unis. L'enveloppe n'est pas un placement en soi ; c'est la boîte dans laquelle vous gardez vos placements.
FNB (ETF): Fonds négocié en bourse : un fonds que vous achetez et vendez en bourse comme une action. La plupart des FNB copient un indice à faible coût, c'est pourquoi ils sont l'outil habituel pour posséder tout un marché d'un coup.
Frais courants: Les frais annuels qu'un fonds prélève sur votre argent, en pourcentage, aussi appelés ratio des frais ou RFG. 0,2 pour cent par an, c'est peu ; 1,5 pour cent retire en silence une grande partie des rendements d'une vie.
Garantie des dépôts: Une promesse soutenue par l'État de vous rembourser vos dépôts bancaires, jusqu'à un plafond, si la banque fait faillite. Chaque pays fixe son plafond et ses règles ; le plafond s'applique par personne et par groupe bancaire, pas par compte.
Indice: Une liste de placements suivis ensemble sous forme d'un seul chiffre, comme les 500 plus grandes entreprises américaines ou tout le marché boursier mondial. Un indice est une règle de mesure ; vous y investissez par un fonds qui le copie.
Inflation: Les prix montent avec le temps, donc le même argent achète moins. Si les prix augmentent de 3 pour cent par an, 100 aujourd'hui achètent ce qu'environ 97 achetaient il y a un an ; un rendement inférieur à l'inflation veut dire que vous vous appauvrissez sans le voir.
Intérêts composés: Gagner des rendements sur vos rendements passés. Les intérêts versés cette année restent sur le compte et rapportent eux-mêmes des intérêts l'année suivante, donc la croissance accélère plus l'argent reste longtemps.
Investissement régulier (DCA): Verser le même montant chaque mois quel que soit le prix, aussi appelé investissement programmé. Vous achetez plus de parts quand les prix sont bas et moins quand ils sont hauts, et vous n'avez jamais à deviner le bon moment.
Liquidité: La rapidité et le coût avec lesquels vous pouvez reconvertir quelque chose en argent. Un compte d'épargne est entièrement liquide ; un dépôt sur cinq ans ou une maison ne le sont pas.
Obligation: Un prêt que vous faites à un État ou à une entreprise, qui vous verse des intérêts et vous rend l'argent à une date fixée. Pour compliquer les choses, les banques britanniques appellent aussi « bonds » des comptes d'épargne à terme ; ce sont des dépôts, pas des prêts négociables.
Plus-value: Le gain réalisé en vendant quelque chose plus cher que vous ne l'avez payé. Beaucoup de pays l'imposent, souvent à un taux différent de celui du revenu, et souvent seulement au-delà d'un abattement annuel.
Points de base: Des centièmes de pour cent, utilisés pour les petits coûts et les petits taux. 15 points de base, c'est 0,15 pour cent, donc un coût de 15 points de base sur 1 000 fait 1,50.
Référence: La ligne de comparaison qui vous dit si un résultat est bon. Sur cette plateforme, chaque simulation est comparée à ce qu'auraient donné un compte d'épargne, l'inflation et un simple fonds indiciel.
Rendement: Le revenu qu'un placement verse par an, en pourcentage de son prix. Une obligation qui coûte 100 et verse 4 par an a un rendement de 4 pour cent.
Repli maximal: La baisse d'un point haut jusqu'au point bas suivant, en pourcentage. Un repli de 30 pour cent signifie qu'au pire moment, votre argent valait 30 pour cent de moins qu'à son sommet précédent.
Retenue à la source: Un impôt prélevé à la source sur les dividendes ou les intérêts par le pays où se trouve le placement, avant que l'argent ne vous parvienne. Les investisseurs à l'étranger le paient souvent en plus de l'impôt dans leur pays, ou à sa place.
Risque de change: Le risque qu'un taux de change évolue contre vous. Un rendement de 10 pour cent à l'étranger devient une perte si la devise de ce pays baisse de 15 pour cent face à la vôtre ; les rendements étrangers ne veulent dire quelque chose qu'une fois reconvertis dans l'argent que vous dépensez.
Taux d'intérêt: Ce qu'une banque vous paie par an pour garder votre argent, ou vous facture pour vous en prêter, en pourcentage. Un taux de 4 pour cent sur 1 000 rapporte 40 par an avant impôt.
Volatilité: À quel point et à quelle vitesse un prix varie. Une forte volatilité signifie de grands mouvements dans les deux sens ; c'est le prix à payer pour des rendements attendus plus élevés et la raison pour laquelle il faut un horizon long.