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Fonds : des paniers tout prêtsrisque 3 sur 5 : moyen, suit les marchés

Fonds commun de placement

Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Canada.

Ce que c'est

Un fonds commun qui émet et rachète des parts directement auprès des investisseurs, à la valeur de ce qu'il détient, une fois par jour. Un gérant décide quoi acheter et vendre, et facture des frais courants pour cela. C'est la façon dont la plupart des gens, dans la plupart des pays, investissent depuis des décennies, via les banques, les conseillers et les régimes de retraite.

La ligne de partage est entre gestion active et gestion indicielle. Un fonds indiciel copie une liste du marché et coûte très peu ; un fonds actif essaie de battre le marché et coûte plusieurs fois plus. Étude après étude, la plupart des fonds actifs ne battent pas leur indice après frais sur dix ans ou plus.

Les frais sont la seule chose que vous maîtrisez, et ils jouent contre vous chaque année avec un effet composé, c'est pourquoi le coût compte plus que le discours du gérant.

Comment ça marche

  1. Vous achetez des parts à la valeur de clôture des actifs du jour ; il n'y a pas de prix de marché en cours de journée.
  2. Le gérant pilote le portefeuille ; les frais courants sont prélevés chaque jour sur les actifs du fonds.
  3. Les revenus des actifs sont versés ou réinvestis selon la catégorie de parts choisie.
  4. Vous revendez au fonds à la valorisation suivante, généralement avec l'argent en quelques jours.

Les avantages et inconvénients honnêtes

Pour

  • Une diversification immédiate sur des dizaines ou des milliers de titres avec une petite somme.
  • Investir régulièrement est facile, souvent avec des achats mensuels automatiques.
  • Les versions indicielles comptent parmi les moyens les moins chers de détenir tout un marché.

Contre

  • Les frais des fonds actifs sont élevés et la plupart des fonds actifs restent derrière leur indice sur de longues périodes.
  • Des frais d'entrée, de sortie et de plateforme peuvent s'ajouter aux frais courants.
  • Un prix une fois par jour signifie que vous ne pouvez pas réagir en cours de journée, ce qui ne pose généralement pas de problème, mais parfois si.
  • Certains sont vendus avec des commissions qui récompensent le vendeur, pas vous.

L'obtenir dans ce pays : Canada

Fonds commun de placement disponible

  • Type de compte: Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) (interest, dividends and gains inside are tax free, and withdrawals are tax free)
  • Type de compte: Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) (contributions are deducted from taxable income; withdrawals in retirement are taxed as income)
  • Type de compte: Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) (contributions are deductible and a qualifying home purchase withdrawal is tax free)
  • Type de compte: Compte non enregistré (interest is taxed as income, eligible dividends get a credit, and half of any capital gain is taxable)

Où que vous soyez

  1. Regardez d'abord les frais courants ; tout ce qui dépasse 0,5 pour cent par an doit avoir une bonne raison.
  2. Préférez un fonds indiciel à un fonds actif, sauf si vous pouvez expliquer pourquoi ce gérant battra le marché.
  3. Achetez via une plateforme à faibles frais ou en direct, dans une enveloppe fiscale si votre pays en propose une.

Essayez

Aller plus loin

Aussi appelé

unit trusts, OEIC, fonds UCITS, FCI, toshin, SICAV, fonds gérés

Souvent confondu avec

  • Fonds fermé: Un fonds au nombre de parts fixe, coté en bourse comme une entreprise ; son prix peut s'écarter de la valeur de ce qu'il détient.
  • FNB indiciel d'actions: Un fonds négocié en bourse qui copie un indice boursier à faible coût.
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