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Fonds : des paniers tout prêtsrisque 3 sur 5 : moyen, suit les marchés

FNB indiciel d'actions

Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Canada.

Ce que c'est

Un FNB qui détient toutes les entreprises d'un indice, dans les mêmes proportions, et s'échange en bourse comme une action. Aucun gérant ne choisit les titres, il n'y a qu'une règle, c'est pourquoi les frais courants peuvent être dix fois plus faibles que ceux d'un fonds actif.

C'est l'instrument derrière la plupart des conseils honnêtes que vous lirez : acheter tout le marché à bas coût, y ajouter régulièrement et le garder des décennies. Il capte la croissance à long terme des entreprises sans parier sur lesquelles.

Ce sont toujours des actions. Un indice mondial a déjà perdu la moitié dans un krach sévère et mis des années à se redresser. Il fonctionne parce que ceux qui ont continué à investir pendant ces années ont fini largement gagnants ; il échoue parce que les gens vendent au plus bas.

Comment ça marche

  1. Le fonds achète les composants de l'indice et émet des parts qui s'échangent en bourse toute la journée.
  2. De grands investisseurs maintiennent le prix proche de la valeur des actifs en créant ou en rachetant des blocs de parts.
  3. Les frais courants, généralement de 0,05 à 0,3 pour cent par an, sont prélevés sur les actifs du fonds.
  4. Les dividendes des entreprises sont versés ou réinvestis selon la catégorie de parts.

Les avantages et inconvénients honnêtes

Pour

  • Le moyen le moins cher de détenir des centaines ou des milliers d'entreprises d'un coup.
  • Aucun risque lié au gérant : vous obtenez le rendement du marché moins des frais minuscules.
  • S'échange à tout moment quand la bourse est ouverte, avec un petit écart.
  • Idéal pour investir régulièrement chaque mois.

Contre

  • Baisse aussi fort que le marché qu'il copie ; un repli de 30 à 50 pour cent est normal une fois par décennie.
  • L'indice compte : un indice national est bien moins diversifié qu'un indice mondial.
  • Les fonds cotés à l'étranger peuvent apporter un risque de change et une retenue à la source.
  • Certains FNB utilisent des dérivés pour copier l'indice ; vérifiez qu'il détient les vraies actions si cela compte pour vous.

L'obtenir dans ce pays : Canada

FNB indiciel d'actions disponible

Les courtiers à escompte proposent tous les FNB de la TSX, et plusieurs ne facturent rien pour les acheter. Les FNB tout-en-un de répartition d'actifs des grands émetteurs détiennent un portefeuille mondial dans un seul fonds. Dans un CELI, la croissance et les retraits sont libres d'impôt ; dans un REER, les cotisations sont déduites maintenant et les retraits imposés plus tard.

  • Type de compte: Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) (interest, dividends and gains inside are tax free, and withdrawals are tax free)
  • Type de compte: Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) (contributions are deducted from taxable income; withdrawals in retirement are taxed as income)
  • Type de compte: Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) (contributions are deductible and a qualifying home purchase withdrawal is tax free)
  • Type de compte: Compte non enregistré (interest is taxed as income, eligible dividends get a credit, and half of any capital gain is taxable)
  • Votre protection: le FCPE couvre jusqu'à 1 million de dollars par catégorie de compte si un courtier membre de l'OCRI fait faillite ; il ne couvre pas une baisse de la valeur du fonds (source, vérifié le 2026-09-17)
  • Impôt ici: dans un CELI ou un REER, rien n'est imposé chaque année ; dans un compte non enregistré, les distributions sont imposées chaque année et la moitié de tout gain à la vente est imposable (source, vérifié le 2026-09-17)

Comment commencer

  1. Ouvrez un CELI chez un courtier à escompte qui ne facture rien pour acheter des FNB.
  2. Choisissez un FNB tout-en-un au niveau de risque souhaité, ou un FNB sur indice mondial.
  3. Mettez en place un virement mensuel et achetez le même FNB chaque mois.

Où que vous soyez

  1. Choisissez d'abord l'indice : les fonds mondiaux sont les plus diversifiés ; les fonds d'un seul pays parient sur une économie.
  2. Comparez les frais courants et la taille du fonds ; grand, peu cher et à réplication physique est le choix habituel.
  3. Achetez via votre courtier dans une enveloppe fiscale, mettez en place un achat mensuel et arrêtez de regarder le prix.

Essayez

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L'obtenir depuis un autre pays

Via ce pays : États-Unis autorisé· disponible là-bas

Ouvrez le volet en dollars américains de votre compte de courtage et achetez sur les bourses américaines ; le formulaire W-8BEN, que les courtiers déposent pour vous, ramène la retenue américaine sur les dividendes à 15 pour cent.

Ce que vous gagnez

  • Un menu d'entreprises et de fonds bien plus large que celui de la bourse de Toronto.
  • Les fonds cotés aux États-Unis sont moins chers que la plupart des fonds canadiens.
  • Dans un REER, la convention exonère totalement les dividendes américains de retenue.

Ce à quoi vous renoncez

  • Risque de change : un dollar canadien en hausse réduit les gains américains quand vous reconvertissez.
  • Des écarts de conversion de 1 à 2 pour cent dans chaque sens chez la plupart des courtiers.
  • Dans un CELI, la retenue à la source américaine de 15 pour cent sur les dividendes est perdue pour de bon.
  • De gros avoirs américains peuvent exposer à l'impôt successoral américain et à des déclarations de biens étrangers.
  • Impôt: les dividendes américains subissent une retenue de 15 pour cent selon la convention, exonérée dans un REER mais pas dans un CELI ; les gains sont imposés au Canada comme d'habitude (source, vérifié le 2026-09-11)

Test de réalité sur la devise

Les mêmes CAD 1 000 laissés pendant 10 ans, au taux d'épargne de chaque pays :

Gardé en CAD à environ 2.1 % par an

CAD 1 226

Envoyé en USD à environ 2.5 % par an, le compte afficherait

USD 948 le chiffre tentant

Rapatrié en CAD après une variation du taux de change de 3.7 %

CAD 1 325 ce que vous pouvez réellement dépenser

Avant impôts, avant frais, et avant le risque que le taux de change fasse tout autre chose la prochaine fois. Un taux plus élevé à l'étranger n'est un meilleur rendement qu'une fois qu'il a survécu à la conversion retour.

Aller plus loin

Aussi appelé

fonds indiciel, fonds de suivi d'indice, FNB mondial, FNB S&P 500, fonds passif

Souvent confondu avec

  • Actions nationales: Une part d'une entreprise cotée dans votre propre pays.
  • Fonds commun de placement: L'argent de nombreux investisseurs mis en commun, géré par un gérant qui achète un panier d'actifs contre des frais annuels.
  • FNB à effet de levier ou inverse: Un fonds qui multiplie ou inverse la variation quotidienne d'un indice ; avec le temps, la multiplication accélère les pertes.

En savoir plus, gratuitement

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