Cuenta de ahorro
Las reglas, la protección y los impuestos de abajo son los de Canadá.
Qué es
El lugar más sencillo para guardar dinero que podrías necesitar pronto. El banco te paga intereses por tenerlo y puedes sacarlo cuando quieras, normalmente el mismo día, sin aviso y sin penalización.
La tasa es variable. El banco puede cambiarla en cualquier momento y suele hacerlo cuando el banco central mueve la suya, así que lo que ganas este año dice poco del próximo. Esa flexibilidad es justo la razón de que la tasa sea más baja que la del dinero que aceptas inmovilizar.
Para la mayoría de la gente es la primera cuenta de la lista, no porque haga crecer el dinero sino porque mantiene un fondo de emergencia a mano mientras rinde un poco.
Cómo funciona
- Abres la cuenta, ingresas lo que quieras y el saldo genera intereses a diario o cada mes.
- La tasa puede cambiar sin tu consentimiento; las entidades deben avisarte, pero el aviso puede ser corto.
- Algunas cuentas pagan una tasa bonificada temporal el primer año; la caída posterior es donde la gente pierde.
Los pros y contras honestos
A favor
- Acceso inmediato; aquí es donde va el fondo de emergencia.
- Protegida por un sistema de garantía de depósitos en la mayoría de los países, hasta un límite.
- Sin comisiones, sin precios, nada que vender.
En contra
- La tasa sigue al mercado tanto a la baja como al alza.
- Casi siempre por debajo de la inflación en periodos largos, así que el dinero poco a poco compra menos.
- Es fácil dejar el dinero años en una cuenta que paga poco; la fidelidad no se premia.
Cómo conseguirlo en Canadá
Cuenta de ahorro de alto interés disponible
Todos los bancos y cooperativas de crédito la ofrecen, y los bancos en línea suelen pagar más. Dentro de una TFSA los intereses están libres de impuestos; fuera, tributan a tu tipo completo.
- Tu protección: la CDIC protege hasta 100.000 dólares por categoría asegurada en cada institución miembro; las cooperativas de crédito tienen sistemas provinciales (fuente, verificado el 2026-09-11)
- Impuestos aquí: los intereses tributan como ingreso ordinario, salvo que la cuenta esté dentro de una TFSA o una RRSP (fuente, verificado el 2026-09-11)
Cómo empezar
- Compara las tasas de los bancos en línea con las de tu banco; la diferencia suele ser de varios puntos porcentuales.
- Abre la cuenta dentro de tu TFSA si te queda margen, para que los intereses sigan libres de impuestos.
- Verifica la entidad en cdic.ca y mantén cada categoría por debajo de 100.000 dólares.
Estés donde estés
- Decide cuánto necesitas tener a mano; de tres a seis meses de gastos es la referencia habitual.
- Compara las tasas de libre disposición y revisa que la garantía de depósitos cubra a la entidad.
- Ábrela en línea, ingresa el dinero y pon un recordatorio para revisar la tasa cada pocos meses.
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Profundiza
También llamado
cuenta de libre disposición, cuenta de acceso inmediato, cuenta de depósito, cuenta de ahorro de alto rendimiento
A menudo se confunde con
- Depósito a plazo: Dinero inmovilizado en un banco durante un plazo fijo a cambio de una tasa de interés conocida.