现金与储蓄风险 1/5：接近现金，你的钱原地不动
定期存款
以下规则、保障和税收适用于日本。
它是什么
你把一笔钱交给银行，并同意在固定时间内不动它：六个月、一年，最长五年。作为交换，银行承诺整个期间都给你固定的利率，比可以随时取用的账户更高，因为银行知道可以依靠你的钱。
到期时，你拿回本金和利息。期间内通常完全不能取，或者只能在放弃部分或全部利息的情况下取。
这是获得已知回报最简单的方式：不用盯着价格，也没有什么要卖。代价是你的钱被锁住，而且如果你锁定后利率上升，你只能继续拿旧利率。
怎么运作
- 选择期限和机构，一次性存入一笔钱；起存金额从一小笔到几千不等，取决于机构。
- 利率在开户当天确定，整个期间不变。
- 根据产品不同，利息在到期时支付，或者每年、每月转入另一个账户。
- 到期时机构会通知你；如果你什么都不做，很多机构会按当时的利率把钱转存为新的定期或随时存取账户。
诚实的优缺点
优点
- 你确切地知道能拿回多少，精确到分。
- 通常比随时存取的储蓄利率高，因为你放弃了随时取用。
- 在大多数国家受存款保障计划保护，每人每家银行有上限。
- 没有费用，不用盯着价格，也没有什么要卖。
缺点
- 你的钱被锁住；遇到紧急情况，意味着损失利息，甚至根本取不出来。
- 如果你锁定后利率上升，到期前你只能拿旧的、更低的利率。
- 通胀可能悄悄超过利率，到期时这笔钱能买的比开始时少。
- 根据你住在哪里以及怎么持有，利息可能要按收入缴税。
在日本如何获得
定期存款（teiki yokin） 可用
所有银行和日本邮政银行都提供 1 个月到 10 年的期限，网上银行和季节性活动利率最高。同样适用 1,000 万日元的存款保险，利息在源头扣缴 20.315% 的税。
- 你的保障: 连同在该银行的其他存款，由日本存款保险机构为每位存款人保障最高 1,000 万日元本金及利息 (来源, 核实于 2026-09-17)
- 这里的税收: 利息按 20.315% 的统一税率缴税，由银行代扣 (来源, 核实于 2026-09-17)
如何开始
- 比较网上银行和季节性活动；大银行很少是利率最高的。
- 选一个你可以不用这笔钱的期限，因为提前支取会降低利率。
- 在每家银行的总额都保持在 1,000 万日元的保险上限以下。
无论你在哪里
- 决定你能多久不用这笔钱；永远不要把应急资金锁起来。
- 比较不同机构这个期限的利率；最好的利率常常来自你没听说过的小银行，只要受存款保障覆盖就没问题。
- 确认存款保障覆盖这家机构，并让你在每个银行集团的总额低于上限。
- 在网上开户、存钱，并记下到期日，让续存由你决定，而不是银行决定。
试一试
登录后即可把它加入你的某个策略。
弹窗只单独模拟这一项。想和其他东西组合，请把它加入你某个策略中的资金池。
深入了解
也叫作
固定利率债券, 固定期限存款, 定期存单（CD）, 保本投资存单（GIC）, plazo fijo（阿根廷定期存款）, CDB（巴西银行存单）
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