Depósito a prazo
As regras, a proteção e os impostos abaixo valem para Reino Unido.
O que é
Você entrega um valor a um banco e aceita não mexer nele por um tempo fixo: seis meses, um ano, até cinco anos. Em troca, o banco promete uma taxa de juros fixa durante todo o período, maior que a de uma conta da qual você pode sacar, porque o banco sabe que pode contar com o seu dinheiro.
No fim do prazo você recebe o dinheiro de volta mais os juros. Durante o prazo, normalmente não dá para sacar nada, ou só abrindo mão de parte ou de todos os juros.
É a forma mais simples de ganhar um retorno conhecido: sem preços para acompanhar, nada para vender. As contrapartidas são que o seu dinheiro fica preso, e se os juros subirem depois que você travou, você fica com a taxa antiga.
Como funciona
- Você escolhe um prazo e uma instituição e deposita um valor de uma vez; os mínimos vão de uma quantia pequena a alguns milhares, conforme a instituição.
- A taxa é fixada no dia em que você abre e não muda durante todo o prazo.
- Os juros são pagos no fim, ou todo ano ou todo mês em outra conta, conforme o produto.
- No vencimento, a instituição escreve para você; se você não fizer nada, muitas reaplicam o dinheiro num novo prazo ou numa conta de resgate livre, à taxa que valer naquele momento.
Os prós e contras honestos
A favor
- Você sabe exatamente quanto vai receber de volta, até o centavo.
- Normalmente taxas maiores que as da poupança de resgate livre, porque você abriu mão do acesso.
- Protegido por um sistema de garantia de depósitos na maioria dos países, até um limite por pessoa por banco.
- Sem taxas, sem preços para acompanhar, nada para vender.
Contra
- O seu dinheiro fica preso; uma emergência significa perder juros ou nem conseguir sacar.
- Se os juros subirem depois que você travou a taxa, você fica com a taxa antiga e menor até o vencimento.
- A inflação pode superar a taxa sem você perceber, e o dinheiro compra menos no fim do que no começo.
- Os juros podem ser tributados como renda, dependendo de onde você mora e de como mantém o dinheiro.
Como ter isso em Reino Unido
Título de poupança de taxa fixa disponível
O nome britânico de um depósito a prazo, oferecido por bancos e building societies com prazos de seis meses a cinco anos. Apesar do nome, é uma conta poupança, não um título que você pode negociar, e depois de aberta você normalmente não pode mexer no dinheiro até o fim do prazo.
- A sua proteção: o FSCS protege até 120.000 libras por pessoa por grupo bancário desde 1º de dezembro de 2025 (fonte, verificado em 2026-09-10)
- Impostos aqui: os juros contam como renda no ano em que são pagos ou disponibilizados; a Personal Savings Allowance cobre os primeiros 1.000 libras para a alíquota básica, 500 para a mais alta e nada para a adicional (fonte, verificado em 2026-09-10)
Como começar
- Compare os títulos de taxa fixa para o seu prazo nos guias de poupança do MoneySavingExpert, ou use uma plataforma de poupança que reúne títulos de vários bancos num único login.
- Verifique a instituição em fscs.org.uk e mantenha o total em cada grupo bancário abaixo de 120.000 libras.
- Abra online com documento com foto e endereço no Reino Unido, deposite a partir de uma conta corrente britânica dentro do prazo que a instituição der, e anote a data de vencimento.
Cash ISA de taxa fixa disponível
O mesmo produto de prazo fixo dentro de uma Cash ISA, então os juros são isentos. Diferente de um título comum de taxa fixa, as regras da ISA exigem que a instituição deixe você sacar ou transferir antes do fim do prazo, normalmente com uma penalidade nos juros.
- Tipo de conta: Cash ISA (poupança isenta de impostos) (interest earned inside is tax free and does not count toward your Personal Savings Allowance)
- A sua proteção: o FSCS protege até 120.000 libras por pessoa por grupo bancário (fonte, verificado em 2026-09-10)
- Impostos aqui: os juros são isentos; usa parte do limite anual de 20.000 libras da ISA, dos quais só 12.000 podem ser em dinheiro a partir de abril de 2027 para quem tem menos de 65 anos (fonte, verificado em 2026-09-10)
Como começar
- Desde abril de 2024 você pode aportar dinheiro novo em mais de uma cash ISA no mesmo ano fiscal, desde que o total fique dentro do seu limite; para mover uma ISA antiga, use sempre o formulário de transferência da nova instituição, nunca saque e deposite de novo.
- Compare as cash ISAs de taxa fixa por prazo no MoneySavingExpert e depois abra online com o seu número de National Insurance em mãos.
Onde quer que você esteja
- Decida por quanto tempo consegue ficar sem o dinheiro; nunca prenda a sua reserva de emergência.
- Compare as taxas das instituições para aquele prazo; as melhores muitas vezes são de bancos menores de que você nunca ouviu falar, o que não tem problema se a garantia de depósitos os cobre.
- Confira se a garantia de depósitos cobre a instituição, e mantenha o seu total em cada grupo bancário abaixo do limite.
- Abra a conta online, deposite e anote a data de vencimento, para que a renovação seja decisão sua, e não do banco.
Teste
Entre para adicionar isto a uma das suas estratégias.
A janela simula apenas este item sozinho. Para misturá-lo com outros, adicione-o a um grupo em uma das suas estratégias.
Como ter isso a partir de outro país
Via União Europeia (base) permitido
Abra uma conta num banco ou corretora da UE que aceite residentes no Reino Unido. Desde o Brexit, menos aceitam; para depósitos a prazo, o caminho usual é uma plataforma de poupança que coloca o seu dinheiro em bancos da UE, e para fundos, uma corretora da UE que ainda aceite clientes britânicos.
O que você ganha
- Acesso a fundos UCITS e classes de cotas de ETFs que as plataformas britânicas não listam.
- Bancos da UE às vezes pagam taxas de prazo fixo maiores que os britânicos para o mesmo prazo.
- Uma reserva deliberada em euros, se você quiser uma segunda moeda por si só.
Do que você abre mão
- Sem ISA. Tudo fica fora do seu limite isento de impostos, então juros e ganhos são tributáveis desde a primeira libra.
- Risco cambial: uma libra que se fortalece contra o euro encolhe o seu retorno no dia em que você converte de volta.
- A proteção é o sistema do país de origem do banco, não o FSCS; o limite é em euros e o pedido é feito no exterior.
- Juros e ganhos no exterior precisam ser declarados ao HMRC; alguns países cobram imposto retido na fonte antes.
- As instituições podem fechar contas de residentes no Reino Unido com pouco aviso; várias fizeram isso depois do Brexit.
- Proteção lá: os sistemas de garantia de depósitos da UE cobrem 100.000 euros por depositante em cada banco, geridos pelo país de origem do banco (fonte, verificado em 2026-09-10)
- Impostos: juros e ganhos no exterior são tributáveis no Reino Unido; um acordo para evitar a dupla tributação pode permitir abater o imposto já cobrado lá fora (fonte, verificado em 2026-09-10)
Checagem de realidade cambial
Os mesmos GBP 1.000 deixados por 10 anos, à taxa de poupança de cada país:
Mantido em GBP a cerca de 2.1% ao ano
GBP 1.228
Enviado para EUR a cerca de 0.9% ao ano, a conta mostraria
EUR 1.272 o número tentador
Trazido de volta para GBP depois que o câmbio variou -3%
GBP 1.062 o que você realmente pode gastar
Antes de impostos, antes de tarifas e antes do risco de o câmbio fazer algo bem diferente da próxima vez. Uma taxa maior no exterior só é um rendimento maior depois de sobreviver à conversão de volta.
Vá mais fundo
Também chamado de
título de taxa fixa, depósito a prazo fixo, certificado de depósito (CD), certificado de investimento garantido (GIC), plazo fijo, CDB
Muitas vezes confundido com
- Título do governo: Um empréstimo a um governo que paga juros e devolve o seu dinheiro numa data definida, chamada vencimento.
- Conta poupança: Dinheiro guardado num banco que rende juros e pode ser sacado a qualquer momento.
Saiba mais, de graça
- Guia de poupança de taxa fixa por MoneySavingExpert (gratuito; o site é financiado por links de afiliados nas tabelas de comparação, o que ele informa)
- Verifique se o seu banco é protegido por Financial Services Compensation Scheme (FSCS, fundo de garantia britânico) · gratuito, sem funil de vendas