Depósito a prazo
As regras, a proteção e os impostos abaixo valem para Canadá.
O que é
Você entrega um valor a um banco e aceita não mexer nele por um tempo fixo: seis meses, um ano, até cinco anos. Em troca, o banco promete uma taxa de juros fixa durante todo o período, maior que a de uma conta da qual você pode sacar, porque o banco sabe que pode contar com o seu dinheiro.
No fim do prazo você recebe o dinheiro de volta mais os juros. Durante o prazo, normalmente não dá para sacar nada, ou só abrindo mão de parte ou de todos os juros.
É a forma mais simples de ganhar um retorno conhecido: sem preços para acompanhar, nada para vender. As contrapartidas são que o seu dinheiro fica preso, e se os juros subirem depois que você travou, você fica com a taxa antiga.
Como funciona
- Você escolhe um prazo e uma instituição e deposita um valor de uma vez; os mínimos vão de uma quantia pequena a alguns milhares, conforme a instituição.
- A taxa é fixada no dia em que você abre e não muda durante todo o prazo.
- Os juros são pagos no fim, ou todo ano ou todo mês em outra conta, conforme o produto.
- No vencimento, a instituição escreve para você; se você não fizer nada, muitas reaplicam o dinheiro num novo prazo ou numa conta de resgate livre, à taxa que valer naquele momento.
Os prós e contras honestos
A favor
- Você sabe exatamente quanto vai receber de volta, até o centavo.
- Normalmente taxas maiores que as da poupança de resgate livre, porque você abriu mão do acesso.
- Protegido por um sistema de garantia de depósitos na maioria dos países, até um limite por pessoa por banco.
- Sem taxas, sem preços para acompanhar, nada para vender.
Contra
- O seu dinheiro fica preso; uma emergência significa perder juros ou nem conseguir sacar.
- Se os juros subirem depois que você travou a taxa, você fica com a taxa antiga e menor até o vencimento.
- A inflação pode superar a taxa sem você perceber, e o dinheiro compra menos no fim do que no começo.
- Os juros podem ser tributados como renda, dependendo de onde você mora e de como mantém o dinheiro.
Como ter isso em Canadá
Guaranteed Investment Certificate (GIC, certificado de investimento garantido) disponível
Os GICs são vendidos por bancos, cooperativas de crédito e corretoras, com prazos de 30 dias a 10 anos. Os não resgatáveis pagam mais e não podem ser quebrados; os resgatáveis pagam menos e podem. Eles podem ficar dentro de uma TFSA, RRSP ou FHSA.
- A sua proteção: a CDIC cobre GICs de qualquer prazo até 100.000 dólares por categoria segurada em cada instituição membro (fonte, verificado em 2026-09-11)
- Impostos aqui: os juros são tributados como renda em cada ano em que se acumulam, mesmo num GIC de vários anos, a menos que esteja dentro de uma conta registrada (fonte, verificado em 2026-09-11)
Como começar
- Decida o prazo em que pode ficar sem o dinheiro; o não resgatável paga mais.
- Compare as taxas entre bancos e por uma corretora de desconto, que lista muitos emissores num só lugar.
- Mantenha-o dentro de uma TFSA ou RRSP se tiver espaço, e anote a data de vencimento.
Onde quer que você esteja
- Decida por quanto tempo consegue ficar sem o dinheiro; nunca prenda a sua reserva de emergência.
- Compare as taxas das instituições para aquele prazo; as melhores muitas vezes são de bancos menores de que você nunca ouviu falar, o que não tem problema se a garantia de depósitos os cobre.
- Confira se a garantia de depósitos cobre a instituição, e mantenha o seu total em cada grupo bancário abaixo do limite.
- Abra a conta online, deposite e anote a data de vencimento, para que a renovação seja decisão sua, e não do banco.
Teste
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Vá mais fundo
Também chamado de
título de taxa fixa, depósito a prazo fixo, certificado de depósito (CD), certificado de investimento garantido (GIC), plazo fijo, CDB
Muitas vezes confundido com
- Título do governo: Um empréstimo a um governo que paga juros e devolve o seu dinheiro numa data definida, chamada vencimento.
- Conta poupança: Dinheiro guardado num banco que rende juros e pode ser sacado a qualquer momento.
Saiba mais, de graça
- CDIC: o que é coberto por Corporação Canadense de Seguro de Depósitos (CDIC) · gratuito, sem funil de vendas