Empréstimo entre pessoas
As regras, a proteção e os impostos abaixo valem para Brasil.
O que é
Um mercado que junta quem empresta com quem pega emprestado, cobrando uma taxa para organizar e administrar os empréstimos. Você escolhe os empréstimos ou deixa a plataforma espalhar o seu dinheiro automaticamente, e recebe juros e parcelas conforme os devedores pagam. A plataforma não é um banco: não há garantia de depósitos, e as promessas sobre fundos de provisão valem tanto quanto o balanço dela.
As taxas anunciadas parecem generosas porque são citadas antes dos calotes e das taxas. Os retornos reais muitas vezes ficaram em poucos pontos percentuais, e numa crise os calotes se acumulam. Várias plataformas grandes fecharam ou restringiram saques, deixando quem emprestou esperando anos pelo dinheiro.
Não é possível simular isso com honestidade usando dados públicos, e é por isso que o motor trata o tema apenas como educação.
Como funciona
- Você deposita dinheiro na plataforma e escolhe uma faixa de risco ou deixa que ela invista automaticamente em muitos empréstimos.
- Os devedores pagam todo mês; juros e capital voltam para a sua conta, menos as taxas da plataforma.
- Os calotes são absorvidos por você, ou por um fundo de provisão enquanto ele durar.
- Sair antes depende de outro credor comprar os seus empréstimos no mercado secundário da plataforma.
Os prós e contras honestos
A favor
- Taxas anunciadas maiores que as das contas poupança.
- Espalha o dinheiro entre muitos empréstimos pequenos automaticamente.
- Algumas plataformas agora são reguladas e transparentes sobre o histórico de calotes.
Contra
- Sem garantia de depósitos; as perdas são suas.
- Os calotes sobem muito nas recessões, exatamente quando você quer o dinheiro.
- A quebra da plataforma pode prender o dinheiro por anos.
- As taxas anunciadas exageram o que os credores realmente recebem.
Como ter isso em Brasil
não pesquisadoOnde quer que você esteja
- Leia os retornos efetivamente obtidos pela plataforma, já descontados calotes e taxas, ano a ano, antes da taxa anunciada.
- Nunca coloque dinheiro de que possa precisar durante o prazo dos empréstimos.
- Mantenha isso numa pequena fatia das suas economias e espalhe entre plataformas, além de entre devedores.
Vá mais fundo
Também chamado de
empréstimo entre pessoas, empréstimo via marketplace, crowdlending
Muitas vezes confundido com
- Título corporativo: Um empréstimo a uma empresa que paga juros; mais arriscado que emprestar a um governo, porque empresas quebram com mais frequência.
- Conta poupança: Dinheiro guardado num banco que rende juros e pode ser sacado a qualquer momento.