現金と預金リスク 1/5：現金に近く、お金はその場にとどまる
定期預金
以下のルール、保護、税金はカナダのものです。
これは何か
銀行にまとまったお金を預け、6か月、1年、最長5年といった決まった期間、手をつけないと約束します。見返りに、銀行は期間中ずっと固定の金利を約束します。いつでも引き出せる口座より高い金利なのは、銀行があなたのお金を当てにできるからです。
期間が終わると、お金に利息を加えて受け取ります。期間中は、たいてい引き出せないか、利息の一部または全部をあきらめないと引き出せません。
これは、わかっているリターンを得るいちばんシンプルな方法です。見張る価格も、売るものもありません。その代わり、お金は動かせなくなり、預けた後に金利が上がっても古い金利のままです。
仕組み
- 期間と金融機関を選び、まとまったお金を入れます。最低金額は金融機関によって少額から数千までさまざまです。
- 金利は口座を開いた日に決まり、期間中ずっと変わりません。
- 利息は商品によって、最後にまとめて、または毎年や毎月ほかの口座に払われます。
- 満期になると金融機関から連絡があります。何もしないと、多くはその時点の金利で新しい定期か、いつでも引き出せる口座に移します。
正直なメリットとデメリット
メリット
- いくら戻ってくるか、1円単位まで正確にわかります。
- 引き出す自由をあきらめた分、ふつうはいつでも引き出せる預金より金利が高くなります。
- ほとんどの国で、銀行ごと1人あたりの上限までは預金保険制度で守られています。
- 手数料も、見張る価格も、売るものもありません。
デメリット
- お金は動かせません。もしものときは、利息を失うか、まったく引き出せないことになります。
- 預けた後に金利が上がっても、満期までは低い古い金利のままです。
- 気づかないうちにインフレが金利を上回り、最後には最初より買えるものが減ることがあります。
- 住んでいる国や持ち方によっては、利息が所得として課税されることがあります。
カナダでの始め方
Guaranteed Investment Certificate（GIC、元本保証型の定期預金証書） 利用可能
GICは銀行、信用組合、証券会社で、30日から10年までの期間で売られています。途中解約できないものは金利が高く、換金できるものは金利が低めです。TFSA、RRSP、FHSAの中で持てます。
- あなたの保護: CDICは期間にかかわらず、加盟機関ごとに保険対象のカテゴリーあたり10万ドルまでGICを補償します (出典, 2026-09-11 確認)
- この国の税金: 登録口座の中で持っていない限り、複数年のGICでも利息は発生した年ごとに所得として課税されます (出典, 2026-09-11 確認)
始め方
- お金がなくても困らない期間を決めましょう。途中解約できないほうが金利は高いです。
- 銀行どうしの金利を比べ、多くの発行体を一度に並べているディスカウント証券会社でも比べましょう。
- 枠があればTFSAかRRSPの中で持ち、満期日を控えておきましょう。
どこにお住まいでも
- お金がなくてもどれくらい過ごせるか決めましょう。もしものための資金は決して預けっぱなしにしないでください。
- その期間の金利を金融機関ごとに比べましょう。最高の金利は聞いたこともない小さな銀行のことがよくありますが、預金保険の対象なら問題ありません。
- その金融機関が預金保険の対象か確認し、1つの銀行グループの合計を上限未満にしましょう。
- オンラインで口座を開いて入金し、満期日を記録しておきましょう。更新を決めるのは銀行ではなくあなたです。
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別の呼び方
固定金利債, 固定期間の預金, 譲渡性預金（CD）, 保証付き投資証書（GIC）, plazo fijo（アルゼンチンの定期預金）, CDB（ブラジルの銀行預金証書）
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