現金と預金リスク 1/5：現金に近く、お金はその場にとどまる
賞金つき貯蓄
以下のルール、保護、税金はオーストラリアのものです。
これは何か
金融機関が払うはずの利息を賞金の原資にまとめ、抽選で配る貯蓄商品です。抽選でお金がリスクにさらされることはなく、買った口数はすべて手元に残り、いつでも換金できます。あきらめるのは、利息が確実に入ることです。
賞金の原資は全体に対する年率で決まるので、平均すると貯蓄者はおおよそその率を得ます。ただし平均の裏には、とても偏った現実があります。ごく少数の人が大きな賞金を得て、ほとんどの人はほとんどの月に何も当たりません。少額しか持っていない人は、何年も1度も当たらないことがあります。
イギリスのPremium Bondsがいちばん有名で、政府の貯蓄銀行が運営しているため、国の全額保証がついています。
仕組み
- 上限まで、たいてい小さな単位で口数を買います。
- 一定の期間持つと、1口が毎回の抽選への1回の参加になります。
- 賞金は少額の定額から、ごく少数の非常に大きなものまであり、無作為に当選が決まります。
- 好きなときに換金でき、払った額がそのまま戻ります。
正直なメリットとデメリット
メリット
- 抽選でお金がリスクにさらされることはなく、イギリスでは政府の保証があります。
- 賞金は非課税のことが多く、ほかの預金の利息が課税される人には意味があります。
- いつでもお金を引き出せます。
デメリット
- ほとんどの月は何も当たらず、少額だと何年も当たらないことがあります。
- 平均リターンはたいてい良い普通預金を下回り、お金はインフレに負けていきます。
- 大きな賞金が当たる確率はごくわずかです。投資計画として扱うのは希望的観測です。
オーストラリアでの始め方
未調査どこにお住まいでも
- 今の賞金率と、いつでも引き出せる預金の最高金利を比べましょう。その差が抽選の値段です。
- 運が悪い時期に何も生まなくてもかまわない貯蓄はどれくらいか決めましょう。
- 金融機関から直接買い、保有番号を控え、ときどき受け取っていない賞金がないか確認しましょう。