お金を働かせるその他の方法リスク 4/5：高い、大きく下がることがある
ソーシャルレンディング
以下のルール、保護、税金はアメリカ合衆国のものです。
これは何か
貸し手と借り手を結びつけ、融資の手配と管理に手数料をとる市場です。融資を自分で選ぶか、プラットフォームに自動で分散してもらい、借り手が払うにつれて利息と返済を受け取ります。プラットフォームは銀行ではありません。預金保険はなく、引当金についての約束は、そのプラットフォームの財務と同じ程度の価値しかありません。
表示される利回りが魅力的に見えるのは、貸し倒れと手数料の前の数字だからです。実際のリターンは数パーセント台にとどまることが多く、不況になると貸し倒れが集中します。いくつかの大手プラットフォームは閉鎖したり引き出しを制限したりし、貸し手は何年もお金を待たされています。
公開データで正直にシミュレーションすることはできないので、エンジンでは教育目的でのみ扱っています。
仕組み
- プラットフォームにお金を入れ、リスクの区分を選ぶか、多くの融資に自動で投資してもらいます。
- 借り手は毎月返済し、利息と元本からプラットフォームの手数料を引いた額が口座に戻ります。
- 貸し倒れはあなたが負うか、引当金がある間はそれで吸収されます。
- 途中で抜けられるかは、プラットフォームの流通市場でほかの貸し手が融資を買ってくれるかしだいです。
正直なメリットとデメリット
メリット
- 普通預金より高い利回りが表示されています。
- お金を多くの小さな融資に自動で分散します。
- 規制を受け、貸し倒れの履歴を公開するプラットフォームも出てきました。
デメリット
- 預金保険はなく、損失はあなたのものです。
- 不況では貸し倒れが急増し、まさにお金が欲しいときに重なります。
- プラットフォームが破綻すると、何年もお金が動かせなくなることがあります。
- 表示される利回りは、貸し手が実際に受け取る額を大きく見せています。
アメリカ合衆国での始め方
未調査どこにお住まいでも
- 表示利回りの前に、貸し倒れと手数料を引いた実際の年ごとの実現リターンを読みましょう。
- 融資期間中に必要になるかもしれないお金は、決して入れないでください。
- 貯蓄のごく一部にとどめ、借り手だけでなくプラットフォームも分散しましょう。