Dépôt à terme
Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Afrique du Sud.
Ce que c'est
Vous confiez une somme à une banque et acceptez de ne pas y toucher pendant un temps fixe : six mois, un an, jusqu'à cinq ans. En échange, la banque promet un taux d'intérêt fixe pour toute la période, plus élevé que sur un compte dans lequel vous pouvez puiser, parce qu'elle sait pouvoir compter sur votre argent.
À la fin de la durée, vous récupérez votre argent plus les intérêts. Pendant la durée, vous ne pouvez généralement rien retirer, ou seulement en renonçant à une partie ou à la totalité des intérêts.
C'est la façon la plus simple d'obtenir un rendement connu : aucun prix à surveiller, rien à vendre. Les contreparties : votre argent est bloqué, et si les taux montent après que vous avez figé le vôtre, vous restez avec l'ancien taux.
Comment ça marche
- Vous choisissez une durée et un établissement et versez une somme en une fois ; les minimums vont d'une petite somme à quelques milliers selon l'établissement.
- Le taux est fixé le jour de l'ouverture et ne change pas pendant toute la durée.
- Les intérêts sont versés à la fin, ou chaque année ou chaque mois sur un autre compte, selon le produit.
- À l'échéance, l'établissement vous écrit ; si vous ne faites rien, beaucoup replacent l'argent sur une nouvelle durée ou sur un compte disponible, au taux en vigueur à ce moment-là.
Les avantages et inconvénients honnêtes
Pour
- Vous savez exactement ce que vous récupérerez, au centime près.
- Des taux généralement plus élevés que l'épargne disponible, parce que vous avez renoncé à l'accès.
- Protégé par un système de garantie des dépôts dans la plupart des pays, jusqu'à un plafond par personne et par banque.
- Pas de frais, pas de prix à surveiller, rien à vendre.
Contre
- Votre argent est bloqué ; une urgence signifie perdre des intérêts ou ne pas pouvoir retirer du tout.
- Si les taux montent après que vous avez figé le vôtre, vous gardez l'ancien taux plus bas jusqu'à l'échéance.
- L'inflation peut dépasser discrètement le taux, et l'argent achète alors moins à la fin qu'au début.
- Les intérêts peuvent être imposés comme un revenu, selon l'endroit où vous vivez et la façon dont vous les détenez.
L'obtenir dans ce pays : Afrique du Sud
Dépôt à terme disponible
Proposé par toutes les banques, de 1 mois à 5 ans. Les durées plus longues et les sommes plus importantes rapportent plus. La même assurance des dépôts s'applique, et les intérêts comptent dans l'abattement annuel.
- Type de compte: Compte d'épargne exonéré d'impôt (TFSA) (interest, dividends and gains inside are tax free; withdrawals do not restore the used allowance)
- Votre protection: couvert par la Corporation for Deposit Insurance jusqu'à 100 000 rands par déposant et par banque, avec les autres dépôts dans cette banque (source, vérifié le 2026-09-17)
- Impôt ici: les intérêts sont imposés comme un revenu au-delà de l'abattement annuel, sauf si le dépôt est dans un TFSA (source, vérifié le 2026-09-17)
Comment commencer
- Comparez les taux des dépôts à terme entre banques pour une même durée.
- Vérifiez si la banque propose un dépôt à terme exonéré qui utilise votre plafond TFSA.
- Choisissez une durée pendant laquelle vous pouvez laisser l'argent tranquille et notez la date d'échéance.
Où que vous soyez
- Décidez combien de temps vous pouvez vous passer de l'argent ; ne bloquez jamais votre réserve d'urgence.
- Comparez les taux des établissements pour cette durée ; les meilleurs viennent souvent de petites banques dont vous n'avez jamais entendu parler, ce qui ne pose pas de problème si la garantie des dépôts les couvre.
- Vérifiez que la garantie des dépôts couvre l'établissement, et gardez votre total dans chaque groupe bancaire sous le plafond.
- Ouvrez le compte en ligne, versez l'argent et notez la date d'échéance pour que le renouvellement soit votre décision, pas celle de la banque.
Essayez
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Aller plus loin
Aussi appelé
bon à taux fixe, dépôt à terme fixe, certificat de dépôt (CD), certificat de placement garanti (CPG), plazo fijo, CDB
Souvent confondu avec
- Obligation d'État: Un prêt à un État qui verse des intérêts et rend votre argent à une date fixée, appelée son échéance.
- Compte d'épargne: De l'argent gardé dans une banque qui rapporte des intérêts et peut être retiré à tout moment.