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Liquidités et épargnerisque 1 sur 5 : comme des liquidités, votre argent ne bouge pas

Dépôt à terme

Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Canada.

Ce que c'est

Vous confiez une somme à une banque et acceptez de ne pas y toucher pendant un temps fixe : six mois, un an, jusqu'à cinq ans. En échange, la banque promet un taux d'intérêt fixe pour toute la période, plus élevé que sur un compte dans lequel vous pouvez puiser, parce qu'elle sait pouvoir compter sur votre argent.

À la fin de la durée, vous récupérez votre argent plus les intérêts. Pendant la durée, vous ne pouvez généralement rien retirer, ou seulement en renonçant à une partie ou à la totalité des intérêts.

C'est la façon la plus simple d'obtenir un rendement connu : aucun prix à surveiller, rien à vendre. Les contreparties : votre argent est bloqué, et si les taux montent après que vous avez figé le vôtre, vous restez avec l'ancien taux.

Comment ça marche

  1. Vous choisissez une durée et un établissement et versez une somme en une fois ; les minimums vont d'une petite somme à quelques milliers selon l'établissement.
  2. Le taux est fixé le jour de l'ouverture et ne change pas pendant toute la durée.
  3. Les intérêts sont versés à la fin, ou chaque année ou chaque mois sur un autre compte, selon le produit.
  4. À l'échéance, l'établissement vous écrit ; si vous ne faites rien, beaucoup replacent l'argent sur une nouvelle durée ou sur un compte disponible, au taux en vigueur à ce moment-là.

Les avantages et inconvénients honnêtes

Pour

  • Vous savez exactement ce que vous récupérerez, au centime près.
  • Des taux généralement plus élevés que l'épargne disponible, parce que vous avez renoncé à l'accès.
  • Protégé par un système de garantie des dépôts dans la plupart des pays, jusqu'à un plafond par personne et par banque.
  • Pas de frais, pas de prix à surveiller, rien à vendre.

Contre

  • Votre argent est bloqué ; une urgence signifie perdre des intérêts ou ne pas pouvoir retirer du tout.
  • Si les taux montent après que vous avez figé le vôtre, vous gardez l'ancien taux plus bas jusqu'à l'échéance.
  • L'inflation peut dépasser discrètement le taux, et l'argent achète alors moins à la fin qu'au début.
  • Les intérêts peuvent être imposés comme un revenu, selon l'endroit où vous vivez et la façon dont vous les détenez.

L'obtenir dans ce pays : Canada

Certificat de placement garanti (CPG) disponible

Les CPG sont vendus par les banques, les caisses populaires et les courtiers, pour des durées de 30 jours à 10 ans. Les non rachetables paient plus et ne peuvent pas être cassés ; les encaissables paient moins et le peuvent. Ils peuvent être détenus dans un CELI, un REER ou un CELIAPP.

  • Votre protection: la SADC couvre les CPG de toute durée jusqu'à 100 000 dollars par catégorie assurée dans chaque institution membre (source, vérifié le 2026-09-11)
  • Impôt ici: les intérêts sont imposés comme un revenu chaque année où ils courent, même sur un CPG de plusieurs années, sauf s'il est détenu dans un compte enregistré (source, vérifié le 2026-09-11)

Comment commencer

  1. Décidez pendant combien de temps vous pouvez vous passer de l'argent ; le non rachetable paie plus.
  2. Comparez les taux entre banques et chez un courtier à escompte, qui présente de nombreux émetteurs au même endroit.
  3. Détenez-le dans un CELI ou un REER si vous avez des droits, et notez la date d'échéance.

Où que vous soyez

  1. Décidez combien de temps vous pouvez vous passer de l'argent ; ne bloquez jamais votre réserve d'urgence.
  2. Comparez les taux des établissements pour cette durée ; les meilleurs viennent souvent de petites banques dont vous n'avez jamais entendu parler, ce qui ne pose pas de problème si la garantie des dépôts les couvre.
  3. Vérifiez que la garantie des dépôts couvre l'établissement, et gardez votre total dans chaque groupe bancaire sous le plafond.
  4. Ouvrez le compte en ligne, versez l'argent et notez la date d'échéance pour que le renouvellement soit votre décision, pas celle de la banque.

Essayez

Connectez-vous pour ajouter ceci à l'une de vos stratégies.

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Aller plus loin

Aussi appelé

bon à taux fixe, dépôt à terme fixe, certificat de dépôt (CD), certificat de placement garanti (CPG), plazo fijo, CDB

Souvent confondu avec

  • Obligation d'État: Un prêt à un État qui verse des intérêts et rend votre argent à une date fixée, appelée son échéance.
  • Compte d'épargne: De l'argent gardé dans une banque qui rapporte des intérêts et peut être retiré à tout moment.

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