Épargne à lots
Les règles, la protection et l'impôt ci-dessous valent pour ce pays : Union européenne (socle commun).
Ce que c'est
Un produit d'épargne où les intérêts que l'établissement aurait versés sont regroupés dans une cagnotte et distribués par tirage au sort. Votre argent ne court aucun risque au tirage : vous gardez chaque unité achetée et pouvez les encaisser à tout moment. Ce à quoi vous renoncez, c'est la certitude des intérêts.
La cagnotte est fixée comme un taux annuel sur l'ensemble, donc en moyenne les épargnants gagnent à peu près ce taux. La moyenne cache une réalité très déséquilibrée : quelques personnes gagnent de gros lots et la plupart, la plupart des mois, ne gagnent rien. Avec une petite mise, on peut passer des années sans un seul lot.
Les Premium Bonds britanniques en sont la version la plus connue, gérés par la caisse d'épargne de l'État, c'est pourquoi ils y bénéficient d'une garantie totale de l'État.
Comment ça marche
- Vous achetez des unités, généralement de petite valeur, jusqu'à un plafond.
- Chaque unité vaut une participation à chaque tirage une fois détenue pendant une période minimale.
- Les lots vont de petites sommes fixes à quelques très gros, tirés au hasard.
- Vous encaissez vos unités quand vous voulez et récupérez exactement ce que vous avez payé.
Les avantages et inconvénients honnêtes
Pour
- Votre argent ne court jamais de risque au tirage, et au Royaume-Uni il bénéficie d'une garantie de l'État.
- Les lots sont souvent exonérés d'impôt, ce qui compte si les intérêts de vos autres épargnes sont imposés.
- Vous pouvez retirer l'argent à tout moment.
Contre
- La plupart des mois vous ne gagnez rien, et une petite mise peut passer des années sans lot.
- Le rendement moyen est généralement inférieur à celui d'un bon compte d'épargne, et votre argent perd du terrain face à l'inflation.
- La chance de gagner un gros lot est infime ; le considérer comme un plan de placement relève du vœu pieux.
L'obtenir dans ce pays : Union européenne (socle commun)
pas encore étudiéOù que vous soyez
- Comparez le taux de lots actuel avec le meilleur taux d'épargne disponible ; cet écart est le prix de la loterie.
- Décidez quelle part de votre épargne vous acceptez de voir ne rien rapporter en cas de malchance.
- Achetez directement auprès de l'établissement, gardez votre numéro de détenteur et vérifiez de temps en temps s'il y a des lots non réclamés.
Aller plus loin
Aussi appelé
premium bonds, épargne liée à une loterie, compte d'épargne à lots
Souvent confondu avec
- Obligation d'État: Un prêt à un État qui verse des intérêts et rend votre argent à une date fixée, appelée son échéance.
- Compte d'épargne: De l'argent gardé dans une banque qui rapporte des intérêts et peut être retiré à tout moment.