Ahorro con premios
Las reglas, la protección y los impuestos de abajo son los de Japón.
Qué es
Un producto de ahorro en el que los intereses que pagaría la entidad se juntan en un fondo de premios y se reparten por sorteo. Tu dinero no está en riesgo en el sorteo: conservas cada unidad que compraste y puedes cobrarlas en cualquier momento. A lo que renuncias es a la certeza de los intereses.
El fondo de premios se fija como una tasa anual sobre el total, así que en promedio los ahorradores ganan más o menos esa tasa. El promedio esconde una realidad muy desigual: unas pocas personas ganan premios grandes y la mayoría, la mayoría de los meses, no gana nada. Alguien con poco ahorrado puede pasar años sin un solo premio.
Los Premium Bonds del Reino Unido son la versión más conocida, gestionados por el banco de ahorro del gobierno, por eso allí tienen garantía total del Estado.
Cómo funciona
- Compras unidades, normalmente de valor pequeño, hasta un máximo.
- Cada unidad es una participación en todos los sorteos una vez que la tienes durante un periodo mínimo.
- Los premios van de pequeñas sumas fijas a unos pocos muy grandes, sorteados al azar.
- Cobras las unidades cuando quieras y recibes exactamente lo que pagaste.
Los pros y contras honestos
A favor
- Tu dinero nunca está en riesgo en el sorteo, y en el Reino Unido tiene garantía del gobierno.
- Los premios a menudo están libres de impuestos, lo que importa si los intereses de tus otros ahorros tributan.
- Puedes sacar el dinero en cualquier momento.
En contra
- La mayoría de los meses no ganas nada, y con poco ahorrado puedes pasar años sin premio.
- El rendimiento promedio suele estar por debajo de una buena cuenta de ahorro, y tu dinero pierde terreno frente a la inflación.
- La probabilidad de un premio grande es minúscula; tratarlo como un plan de inversión es una ilusión.
Cómo conseguirlo en Japón
sin investigarEstés donde estés
- Compara la tasa de premios actual con la mejor tasa de ahorro de libre disposición; esa diferencia es el precio de la lotería.
- Decide qué parte de tus ahorros aceptas que no gane nada en una mala racha.
- Compra directamente a la entidad, guarda el número de tenencia y revisa de vez en cuando si hay premios sin reclamar.
Profundiza
También llamado
premium bonds, ahorro ligado a lotería, cuenta de ahorro con premios
A menudo se confunde con
- Bono del gobierno: Un préstamo a un gobierno que paga intereses y devuelve tu dinero en una fecha fijada, llamada vencimiento.
- Cuenta de ahorro: Dinero guardado en un banco que paga intereses y se puede retirar en cualquier momento.