Préstamos entre particulares
Las reglas, la protección y los impuestos de abajo son los de Australia.
Qué es
Un mercado que pone en contacto a prestamistas con prestatarios y cobra una comisión por organizar y gestionar los préstamos. Eliges los préstamos o dejas que la plataforma reparta tu dinero automáticamente, y recibes intereses y cuotas a medida que pagan los deudores. La plataforma no es un banco: no hay garantía de depósitos, y sus promesas sobre fondos de provisión valen lo que vale su balance.
Las tasas anunciadas parecen generosas porque se citan antes de impagos y comisiones. Los rendimientos reales a menudo han sido de pocos puntos porcentuales, y en una crisis los impagos se amontonan. Varias plataformas grandes han cerrado o restringido los retiros, dejando a los prestamistas esperando años por su dinero.
No es posible simularlo con honestidad usando datos públicos, por eso el motor lo trata solo como educación.
Cómo funciona
- Depositas dinero en la plataforma y eliges una franja de riesgo o dejas que invierta automáticamente en muchos préstamos.
- Los deudores pagan cada mes; los intereses y el capital vuelven a tu cuenta, menos las comisiones de la plataforma.
- Los impagos los absorbes tú, o un fondo de provisión mientras dure.
- Salir antes depende de que otro prestamista compre tus préstamos en el mercado secundario de la plataforma.
Los pros y contras honestos
A favor
- Tasas anunciadas más altas que las cuentas de ahorro.
- Reparte el dinero entre muchos préstamos pequeños automáticamente.
- Algunas plataformas ahora están reguladas y son transparentes sobre su historial de impagos.
En contra
- Sin garantía de depósitos; las pérdidas son tuyas.
- Los impagos suben mucho en las recesiones, justo cuando quieres el dinero.
- La quiebra de la plataforma puede bloquear el dinero durante años.
- Las tasas anunciadas exageran lo que realmente reciben los prestamistas.
Cómo conseguirlo en Australia
sin investigarEstés donde estés
- Lee los rendimientos realmente obtenidos por la plataforma, netos de impagos y comisiones, año por año, antes que su tasa anunciada.
- Nunca pongas dinero que puedas necesitar durante el plazo de los préstamos.
- Mantenlo en una pequeña parte de tus ahorros y repártelo entre plataformas además de entre deudores.
Profundiza
También llamado
préstamos entre particulares, préstamos a través de plataformas, crowdlending
A menudo se confunde con
- Bono corporativo: Un préstamo a una empresa que paga intereses; más arriesgado que prestar a un gobierno porque las empresas quiebran más a menudo.
- Cuenta de ahorro: Dinero guardado en un banco que paga intereses y se puede retirar en cualquier momento.